5 Cs do Crédito: O que levar em consideração na análise de crédito do agro?

A palavra crédito deriva do latim “creditum” e significa confiança. Portanto, ceder crédito está fortemente associado a qualquer relação ou transação estabelecida na confiança.

Confira neste artigo os 5 Cs do Crédito, eles poderão auxiliar na análise e cessão de crédito de forma mais segura, minimizando defaults e prejuízos para seu negócio.

O que são os 5 Cs do Crédito?

O "5 Cs do Crédito” é uma metodologia utilizada pelas equipes de crédito no momento de analisar o perfil de uma pessoa (física ou jurídica) ao solicitar financiamento.

Essa metodologia auxilia na tomada de decisão para aprovar ou não o crédito solicitado. Independente do porte do seu negócio, você poderá se beneficiar com o uso dessa metodologia. Confira abaixo como funciona cada um dos 5 Cs.

1- Caráter

O primeiro aspecto a ser avaliado diz respeito a um histórico minucioso dos empréstimos e demais operações que o cliente esteve envolvido.

Quais foram os empréstimos anteriores que ele tomou? Ele arcou com a dívida dentro do prazo? Houve algum problema de pagamento?

Caso a empresa seja nova e não possua um histórico, é importante levar em consideração o histórico dos sócios, conferindo se eles cumpriram com as dívidas anteriores.

Dessa forma, são examinadas as referências de mercado, análise pessoal dos sócios e o histórico de crédito empresarial, além da reputação da empresa.

O caráter deve vir antes de qualquer capacidade, garantias e condições.

2- Capacidade

No C anterior, é analisado se o cliente de forma “voluntária” arcou com a dívida, já neste ‘C’, será analisada a capacidade financeira do cliente em arcar com o crédito solicitado.

Em caso de pessoas físicas, a capacidade de pagamento poderá ser analisada através da solicitação de comprovante de renda, escritura de imóveis, declaração de imposto de renda, entre outros comprovantes.

Já para pessoas jurídicas, poderá ser analisado o tempo de mercado, fluxo e projeção de caixa, entre outras declarações financeiras.

3- Capital

Esse aspecto avalia o patrimônio e liquidez do solicitante. Alguns fatores como renda, estrutura de capital, dívidas, faturamento, tanto do dono quanto dos sócios, podem ser analisados.

Por isso, é tão importante solicitar as demonstrações financeiras no momento da análise de crédito.

4- Condições

O quarto ‘C’ é essencial para compreender a situação atual em que o cliente se encontra. Verifica-se o cenário de seus negócios, se estão em ascensão, queda ou estagnação.

Será analisada a estrutura da empresa, condições financeiras (histórico, faturamento, lucro e afins).

Pensando em financiamento agrícola, é importante verificar a expectativa do mercado em que ele atua, a região e as condições edafoclimáticas.

5- Colateral

O quinto e último C, está relacionado com o que o consumidor deixa como garantia se por algum motivo ele não puder quitar o financiamento.

Pode ser deixado como garantia maquinários agrícolas, imóveis rurais, estoques de produtos agrícolas (soja, milho, entre outros), contas a receber, imóveis, e/ou qualquer bem que dê segurança à instituição que está concedendo o crédito.

Que tal uma ajuda para dar mais agilidade e segurança na sua concessão de crédito?

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